Wakacje kredytowe — na pomoc kredytobiorcom

Dłu­go wycze­ki­wa­na pomoc dla kre­dy­to­bior­ców hipo­tecz­nych nad­cho­dzi. To tzw. “Waka­cje kre­dy­to­we”, czy­li rzą­do­wy  pro­gram dla osób, któ­rym w związ­ku z pod­wyż­ką stóp pro­cen­to­wych znacz­nie wzro­sła rata kre­dy­tu hipo­tecz­ne­go. 14 lip­ca 2022 roku usta­wę pod­pi­sał Pre­zy­dent i powin­na ona wejść w życie 29 lip­ca 2022 r.

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?

Waka­cje kre­dy­to­we przy­słu­gu­ją wszyst­kim kre­dy­to­bior­com hipo­tecz­nym w zło­tych pol­skich na ratach zarów­no zmien­nych jak i sta­łych. Doty­czy to jed­nak tyl­ko tych kre­dy­to­bior­ców, któ­rzy naby­li nie­ru­cho­mo­ści tyl­ko na cele miesz­ka­nio­we, a umo­wę kre­dy­to­wą pod­pi­sa­li przed 1 lip­ca 2022 roku. Waka­cje kre­dy­to­we moż­na wyko­rzy­stać tyl­ko w przy­pad­ku jed­ne­go kre­dy­tu, w ewen­tu­al­nych kolej­nych nie będzie moż­na tego mecha­ni­zmu zastosować.

Kre­dy­to­bior­cy, któ­rzy sa w trak­cie wypła­ca­nia kre­dy­tu w tran­szach, czy­li budu­ją dom lub ich miesz­ka­nie jest w trak­cie budo­wy przez dewe­lo­pe­ra, tak­że mogą sko­rzy­stać z waka­cji kre­dy­to­wych. Odręb­ną spra­wą jed­nak jest opcja doko­na­nia w tym cza­sie nad­pła­ty kapi­ta­łu. Nie we wszyst­kich ban­kach moż­na sko­rzy­stać z wcze­śniej­szej spła­ty, jeśli całość kre­dy­tu nie zosta­ła uru­cho­mio­na. Kwe­stię ewen­tu­al­nej moż­li­wo­ści nad­pła­ty (o czym dalej wspo­mnę) w okre­sie karen­cji kre­dy­tu i korzy­sta­nia z waka­cji kre­dy­to­wych, nale­ży więc usta­lać indy­wi­du­al­nie z bankiem.

Co musisz zrobić?

By sko­rzy­stać z waka­cji kre­dy­to­wych musisz zgło­sić ofi­cjal­ny wnio­sek do ban­ku w któ­rym posia­dasz swój kre­dyt. Wnio­sek musisz zło­żyć przed płat­no­ścią regu­lar­nej raty by sko­rzy­stać z odro­cze­nia płat­no­ści w danym kwar­ta­le. We wnio­sku o waka­cje kre­dy­to­we możesz zazna­czyć od razu wszyst­kie mie­sią­ce, w któ­rych pla­nu­jesz wyko­rzy­stać zawie­sze­nie raty.

Zasada działania programu

Waka­cje kre­dy­to­we to moż­li­wość zawie­sze­nia spła­ty 4 rat kre­dy­tu hipo­tecz­ne­go w trak­cie 2022 r. i 4 rat kre­dy­tu 2023 r. (po jed­nym mie­sią­cu każ­de­go kwar­ta­łu), w czę­ści odset­ko­wej i kapi­ta­ło­wej, czy­li w cało­ści. Okres spła­ty zobo­wią­za­nia wydłu­ża się wte­dy o ilość mie­się­cy zawie­sze­nia spła­ty. Jak wyglą­da przy­kła­do­wy sche­mat mak­sy­mal­ne­go wyko­rzy­sta­nia waka­cji kre­dy­to­wych, przed­sta­wia poniż­sza symulacja:

Nadpłata kredytu

W trak­cie waka­cji kre­dy­to­wych masz moż­li­wość nad­pła­ca­nia kre­dy­tu. Jeśli mimo korzy­sta­nia z zawie­sze­nia rat, zacho­wa­łeś płyn­ność i masz środ­ki na spła­tę raty kre­dy­tu, zasta­nów się nad nad­pła­tą kapi­ta­łu i pomniej­sze­niem sal­da zadłu­że­nia kre­dy­tu. Jeśli masz moż­li­wość bez kosz­to­we­go skró­ce­nia okre­su kre­dy­to­wa­nia w związ­ku z tą ope­ra­cją, war­to roz­wa­żyć ten wariant. Kolej­ne raty będą liczo­ne od wyso­ko­ści sal­da zadłu­że­nia kre­dy­tu, co przy bra­ku zmia­ny opro­cen­to­wa­nia ozna­czać będzie, że w kolej­nych mie­sią­cach spła­cać będziesz wię­cej kapi­ta­łu i mniej odse­tek, wzglę­dem mie­sią­ca poprzedniego.

Jak warto działać w przypadku zdecydowania się na wakaje kredytowe?

• Zło­żyć wnio­sek nie póź­niej niż 29 lip­ca by nie prze­padł pierw­szy mie­siąc wakacji
• Sko­rzy­stać z waka­cji kre­dy­to­wych w mie­sią­cach wska­za­nych na gra­fi­ce kolo­ra­mi zielonymi
• Nad­pła­cać kre­dyt w cza­sie waka­cji kre­dy­to­wych, pomniej­sza­jąc tym samym sal­do zadłużenia
• Skra­cać okres kre­dy­to­wa­nia w związ­ku z obni­że­niem sal­da zadłu­że­nia kredytu