W ostatnim wpisie poruszyłem kwestię rejestru BIK. Dziś przyszedł więc czas na rozszerzenie nieco tematu i opisanie samego raportu, który jest podstawą oceny kredytobiorcy przez bank. Temat ten będzie podzielony na dwie części bo byłoby długo i obawiam się, że mało kto doczytał by to do końca:)
Jeśli już zetknęliście się z raportem BIK pewnie zastanawiacie się jak go czytać i co poszczególne informacje oznaczają, zauważyliście, że informacji jest tam sporo. Na samym początku macie rozpisane tam wszystkie swoje zobowiązania czyli te w trakcie spłaty, te zamknięte oraz przetwarzane w celu metod statystycznych.
Zobowiązania w trakcie spłaty – to aktualne zobowiązania jakie posiadacie i obsługujecie. Są one widoczne dla banku
Zobowiązania zamknięte – zobowiązania jakie mieliście w ostatnich 5 latach. Są one widoczne pod warunkiem, że wyraziliście zgodę na ich przetwarzanie lub są związane z nimi opóźnienia. Jest tak jeśli spóźniliście się ze spłatą długu ponad 60 dni i od otrzymania monitu z banku upłynęło dni 30.
Zobowiązania przetwarzane w celu stosowania metod statystycznych – są to zobowiązania, które nie mają znaczenia w kontekście waszej oceny. Bank tego nie widzi, widzicie jedynie Wy, a Biuro Informacji Kredytowej przetwarza te informacje w celach statystycznych. Robi to przez 12 lat.
Zobowiązania w raporcie opatrzone są graficznymi ikonkami określającymi statusy płatności:
Zaległość 0–30 dni
Rata została spłacona terminowo bądź opóźnienie nie było dłuższe niż 30 dni. Zaległości do 30 dni zwykle nie są dla samych banków problemem, w zależności od ich ilości i wysokości sum, trzeba wyjaśnić z czego wynikały i nie powinno być większych problemów, pod warunkiem, że przez to sam scoring pozostał na jakimś sensownym poziomie.
Zaległość 31–90 dni
Rata została spłacona lub opóźniasz się ze spłatą zobowiązania od 31 do 90 dni. Z późnieniami z tego zakresu jest już gorzej, niektóre banki ich nie akceptują i są to już decyzje bardziej indywidualne. Przy takich opóźnieniach na pewno Wasz scoring ucierpi nieco bardziej.
Zaległość 91–180 dni
Rata została spłacona lub opóźniasz się ze spłatą zobowiązania od 91 do 180 dni. Opóźnienie takie są w zasadzie nieakceptowane przez bank, a Wasz scoring raczej nie jest w najlepszym stanie. W takiej sytuacji, jeśli jest to możliwe, potrzebujecie czyszczenia swojego raportu BIK.
Zaległość powyżej 180 dni
Rata została spłacona lub opóźniasz się ze spłatą zobowiązania powyżej 180. Opóźnienie nieakceptowane przez bank, potrzebujecie czyszczenia BIK.
Windykacja
W związku z Twoim lub poręczonym przez Ciebie zobowiązaniem prowadzona jest windykacja zaległości. Status nieakceptowany przez bank, potrzebujecie czyszczenia BIK.
Egzekucja
W związku z Twoim lub poręczonym przez Ciebie zobowiązaniem prowadzona jest egzekucja zaległości. Status nieakceptowany przez bank, potrzebujecie czyszczenia BIK.
Odzyskany
Wszystkie zaległe należności zostały odzyskane. Status nieakceptowany przez bank, potrzebujecie czyszczenia BIK.
Umorzony
Część zaległych należności, które nie zostały odzyskane, została umorzona. Status nieakceptowany przez bank, potrzebujecie czyszczenia BIK.
W kontekście ewentualnego ubiegania się o kredyt, najlepiej gdy w raporcie macie statusy na zielono. Żółte też jeszcze dają Wam jakieś pole do popisu o ile scoring jest na sensownym poziomie. Pomarańcz i czerwony to już sytuacja bardzo kiepska w kontekście ubiegania się o kredyt. Oznacza, że chcąc ubiegać się o kredyt w banku powinniście zacząć manewry z czyszczeniem Waszego BIKu.
Jeśli więc macie podejrzenia, że Wasze lub Waszego ewentualnego współkredytobiorcy zobowiązania mogły być nieterminowo regulowane, nie podpisujcie nigdy umów na zakup nieruchomości z zadatkiem, zanim nie sprawdzicie raportu BIK. Jeśli okaże się, że nie dzieje się tam najlepiej, Wasz zadatek może przepaść na wieki.
Mam w BIK status X na czerwono, kredyty w bankach bez opóżnień, max opóżnienie 600 zł za Ekassa, ale nie chcę spłacać, bo uważam, że już jest na 0 i czekam na sąd i Via sms 1700 , którego nie brałem. Niby jest wyjaśnienie, że to za opóżnienia w spłatach ponad …lub wpis do Rejestru dłużników. Nawet kredytu na pralkę nie dostałem…chyba trzeba coś z tym zrobić, ale nie wiem jak
Trzeba spłacić, a po spłaceniu można czyścić. Jeśli widać, że ktoś nie spłaca kredytu bo nie jest w stanie teraz tego robić, a tak w tej chwili to widać, nikt nie będzie chciał kredytu udzielić, nawet na pralkę.
Status w bik — odzyskany, czy zwykle pismo do banku o usunięcie wpisu o zaległościach pomoże ?
Jeśli to takie zwykłe pismo, to może nie wystarczyć :)
Witam, co oznacz status zobowiązania “transakcja zamknięta”? Kredyt był nie spłacony.
Transakcja zamknięta znaczy, że spłata kredytu się zakończyła.
WITAM, dzisiaj dostałam taką odpowiedź z banku pomimo — pozytywnego biku- spłaconego kredytu — i informacji w cześci statystycznej(bank nie chce usunąc wpisu)-“wg raportu BIK Wnioskodawca posiada transakcję historyczną ze statusem płatności egzekucja”.ZADZWONIŁAM DO BIK- TWIERDZĄ ŻE NIE MAJĄ ŻADNEJ EGEKUCJI-TO JAKAŚ KPINA.co mam dalej robić????????
Przede wszystkim najlepiej pobrać raport BIK i przekonać się jak jest w rzeczywistości. Na słowo bym nie wierzył.
Moje zobowiązanie jest w części zamknięte zobowiązania kredytowe jaki i w części statystycznej
Normalna sprawa Seb. Oznacza to, że Twoje zobowiązanie zostao zamknięte ponad 5 lat temu
Nie rozumiem jednego moj partner ma w nim status zobowiązania zamknięte z ikonka od z datą 2007 zakończenie dziś jest 2017 i niestety nadal są w zobowiązaniach zamkniętych minęło 10 lat dlaczego nadal widnieje ten zapis ?
Karolka. Jeśli zobowiązanie zostało zamknięte 10 lat temu nie wpływa ono już na scoring i nie jest widoczne dla banku. Informacja taka jest przenoszona do tzw. częsci statycznej i takie zobowiązanie nie jest problemem w procesie weryfikacji kredytowej.
Zapłaciłem swego czasu za czyszczenie biku w kancelarii, która się takimi rzeczami zajmowała, miała mieć przebicie jak to kancelaria ale jednen wpis pozostał i powiedzielu, że nie da się z tym nic zrobić. Kasy na to poszło ze 4 tysiące, kredytu brak. Czy jest jakaś możliwość większa u pana? Czy kancelaria ma większe możliwości?
Panie Stefanie. Czyszczenie BIK nie jest związane z kwestią przebicia, a jedynie z umiejętnością napisania konkretnych pism w Pana imieniu. Nie jestem w stanie odnieść się konkretnie do Pana sprawy gdyż nie znam jej szczegółów ale jeśli kancelarii nie udało się wykasować pewnych wpisów, mogło być to zwyczajnie niemożliwe.
A o gwiazdkach coś coś będzie?
Tak, będzie i o gwiazdach niedługo:)
Super