Bezpieczny Kredyt 2%

Chciałbyś kupić swoją pierwszą nieruchomość lub wybudować dom? Miałeś problem ze zbudowaniem odpowiedniej zdolności kredytowej by móc sfinansować ją kredytem? Program "BezpiecznyKredyt 2%" jest być może właśnie dla Ciebie. Na czym program polega? Program działa na zasadzie dopłaty do każdej z rat kredytu. Spłata odbywa się w ratach malejących. Oprocentowanie takiego kredytu opiera się na oprocentowaniu stałym i jest standardowe, jak dla każdego innego kredytu (banki nie mogą podnosić marży). Przez pierwsze 10 lat kredytobiorca otrzymuje dopłatę z BGK. Wysokość dopłaty uzależniona jest ...
czytaj

Zdolność kredytowa — umowa o pracę

Ponieważ wielu z Was zastanawia się na jakiej wysokości kredyt hipoteczny może aktualnie liczyć, rozpoczynam cykl publikacji przykładowych zdolności kredytowych w różnych, najbardziej popularnych wariantach. Na początek dochód z umowy o pracę dla singla, małżeństwa, rodziny z 1, 2 oraz 3 dzieci. Założenie przyjmiemy dla nieruchomości kupywanej w Warszawie z 20% wkładu własnego przy zakupie. Kredyt z okresem kredytowania 30 lat, raty równe, oprocentowanie 8,57%, 0 prowizji, ubezpieczenie na życie. Singiel Małżeństwo Rodzina z 1 dzieckiem Rodzina z 2 dzieci Rodzina z 3 dzieci ...
czytaj

WIRON zamiast WIBOR

Od jakiegoś czasu wspomina się o zmianie stawki WIBOR na inną. Nadchodzi po woli ten czas. Według opublikowanej na stronie KNF "Mapy Drogowej" wskaźnik referencyjny WIBOR, zostanie zastapiony wskaźnikiem WIRON. Czym jest WIRON? WIRON jest indeksem transakcyjnym opracowywanym na podstawie transakcji depozytowych zawieranych przez podmioty przekazujące dane z instytucjami finansowymi oraz z dużymi przedsiębiorstwami. WIRON ustala się jako średnią stopę procentową ważoną wolumenem obliczaną na podstawie zbioru transakcji z danego dnia poddanego korekcie. Czym różni się WIBOR od WIRON Indeks...
czytaj

Wakacje kredytowe — na pomoc kredytobiorcom

Długo wyczekiwana pomoc dla kredytobiorców hipotecznych nadchodzi. To tzw. "Wakacje kredytowe", czyli rządowy  program dla osób, którym w związku z podwyżką stóp procentowych znacznie wzrosła rata kredytu hipotecznego. 14 lipca 2022 roku ustawę podpisał Prezydent i powinna ona wejść w życie 29 lipca 2022 r. Kto może skorzystać z wakacji kredytowych? Wakacje kredytowe przysługują wszystkim kredytobiorcom hipotecznym w złotych polskich na ratach zarówno zmiennych jak i stałych. Dotyczy to jednak tylko tych kredytobiorców, którzy nabyli nieruchomości tylko na cele mieszkaniowe, a umowę kred...
czytaj

Zmiana oprocentowania zmiennego na stałe — zasady

Oprocentowanie stałe czy zmienne, oto jest pytanie? W ostatnim czasie raty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem poszły mocno do góry. Nie każdy jednak wie, że jest możliwość zmiany oprocentowania zmiennego twojego kredytu na stałe. Oznacza to zamrożenie raty przez okres od 5 do 10 lat. Mechanizm ten przede wszytskim przyda się tym, którzy dobijają do półapów rat kredytowych jakie są w stanie obsługiwać. W takim przypadku spokój często ważniejszy jest od ostatecznego rozrachunku czy opłacało się czy nie. Specjalnie więc dla tych, którzy się zastanawiają nad zmianą oprocentowania kredytu ...
czytaj

Kolejna podwyżka stóp procentowych. Ile wzrośnie rata?

Po raz kolejny Rada Polityki Pieniężnej podniosła stopy procentowe w górę, tym razem o 0,5 p.p. i wynosić teraz będzie 2,75 p.p.. Raty kredytów hipotecznych więc wzrosną. Zakładając dzisiejsze poziomy WIBOR 3M (3,13%) i 6M (3,62%), są one zdecydowanie wyższe niż dotychczasowa stopa referencyjna NBP (2,25%). Założyć więc możemy, że w tej chwili WIBOR może wzrosnąć realnie o jakieś 0,7 p.p.. Jak taka zmiana przełoży się na wzrost rat kredytowych? Poniżej symulacja dla kredytu oprocentowanego zmiennie w wysokości 5% z podwyżką oprocentowania do 5,7%, dla rat równych.
czytaj

Jak wzrosną raty Twojego kredytu hipotecznego?

Wczoraj Rada Polityki Pienieżnej podjęła decyzję o podniesieniu stóp procentowych o 0,4 punkta. Oznacza to, że wraz ze stopa procentowymi wzrośnie stawka WIBOR, która jest składową oprocentowania kredytów w PLN. Wraz z jej podwyżką raty tych kredytów wzrosną. Zastanawiasz się jak mogą zmienić się raty Twojego kredytu hipotecznego? Co zmienia to dla Ciebie teraz i po ewentualnych dalszych podwyżkach stóp procentowych przez RPO? W tym wpisie znajdziesz symulacje w różnych wariantach, na najbardziej popularnych ratach równych. W statnim 10-leciu WIBOR przemieszczał się od najwyższego p...
czytaj

Czy warto kupić mieszkanie na kredyt?

Czy zakup mieszkania na kredyt w obecnej sytuacji to dobry pomysł? Czy program „Polski Ład” istotnie wpłynie na rynek nieruchomości? Jak obecna sytuacja rynkowa może wpłynąć na dostępność kredytów hipotecznych? Czy nieruchomość to dobra inwestycja? Nad tym zastanawia się dziś wiele osób, niezależnie od tego czy chcą kupić ją w celach mieszkaniowych, czy czysto inwestycyjnych. Dlaczego inwestujemy w nieruchomości? Jak wynika z danych GUS, w pierwszym półroczu 2021 roku wydano o ponad 40% więcej zgłoszeń na budowę mieszkań niż w tym samym okresie 2020 roku. Najniższe w historii stopy proce...
czytaj

W okresie pandemii trudniej o kredyt hipteczny

Pandemia COVID-19 sprawiła iż nastąpiły gwałtowne zmiany również na rynku kredytów hipotecznych. Zaciągnięcie kredytu nie tak łatwe i szybkie, jak przed kilkoma tygodniami. Jest to oczywiście efekt zabezpieczenia się banków przed możliwymi konsekwencjami jakie dotknie nasza gospodarka. Co się zmieniło i dlaczego? MARŻA W dobie obniżki stóp procentowych, wiele z banków podwyższyło marże kredytowe. Alior Bank uzależnił zaś wysokość marż od scoringu Klienta oraz poziomu LTV kredytu. WKŁAD WŁASNY Do banków dotychczas wymagających 20% wkładu własnego dołączyło PKO BP. Ilość banków udzielający...
czytaj

Obniżka stóp procentowych — raty w dół!

Jeszcze niedawno mówiło się o możliwościach wrostu stóp procentowych. Tymczasem Rada Polityki Pieniężnej w ciągu  niecałego miesiąca zdecydowała się obniżyć stopy procentowe dwukrotnie. W sumie obniżyła je aż o 1 punkt procentowy. Dlaczego tak się stało i co to oznacza dla Ciebie? Oprocentowanie Twojego kredytu określa wysokość Twojej raty kredytowej. Składa się ono z dwóch części, marży oraz WIBORu. Marża z reguły jest stała, WIBOR zmienia się wraz ze zmianami stóp procentowych, a te w zależności od tego jak wygląda nasza gospodarka. Gdy gospodarka jest w dołku, trzeba ją stymulować i ...
czytaj

Czy mogę zawiesić spłatę kredytu? — COVID-19

Wraz z wirusem COVID-19, niestety przyszedł czas kryzysu i zaciskania pasa. Wielu z Was może w tej chwili borykać się z kwestią "a co teraz ze spłacaniem mojego kredytu?". Na tę okoliczność, by ułatwić swym kredytobiorcom regularne jego spłacanie, banki zastosowały nowe regulacje ułatwiające regulację takiego zobowiązania.  Z jakich regulacji możesz skorzystać? Regulacje z jakich możesz skorzystać to zawieszenie całości raty kredytowej lub zawieszenie spłacania tylko części kapitałowej. Pamietaj, żę Twoja rata kredytowa składa się z części kapitałowej odejmowanej co miesiąc od Twojego s...
czytaj

Umowa o dzieło i zlecenie, a kredyt hipoteczny

Każda osoba chcąca ubiegać się o kredyt hipoteczny, powinna rozpoczać swoją drogę od zbadania zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa, w zależności od formy zatrudnienia może wyglądać różnie. Nie zawsze takie same dochody dadzą Ci możliwość wnioskowania o tak samo wysoki kredyt. Dziś dowiesz się jak banki traktują dochody z tytułu umowy o dzieło oraz umowy zlecenie. UMOWA ZLECENIE i UMOWA O DZIEŁO Jeśli wykonujesz pracę w oparciu o umowę cywilnoprawną, o kredyt hipoteczny możesz śmiało wnioskować. Twoja zdolność kredytowa zwykle będzie niższa od osoby pracującej o umowę o pracę zarabiaj...
czytaj

Działalność gospodarcza, a kredyt hipoteczny

Każda osoba chcąca ubiegać się o kredyt hipoteczny, powinna rozpoczać swoją drogę od zbadania zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa, w zależności od formy zatrudnienia może wyglądać różnie. Nie zawsze takie same dochody dadzą Ci możliwość wnioskowania o tak samo wysoki kredyt. Ostatnio na warsztat brałem umowę o pracę. Dziś dowiesz się jak banki traktują dochody z tytułu działalności gospodarczej rozliczanej książką przchodów i rozchodów, ryczałtem oraz karta podatkową. KSIĄŻKA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW Jest to forma opodatkowania z reguły najlepiej traktowana przez banki. Przy niej wych...
czytaj

Umowa o pracę, a kredyt hipoteczny

Każda osoba chcąca ubiegać się o kredyt hipoteczny, powinna rozpoczać swoją drogę od zbadania zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa, w zależności od formy zatrudnienia może wyglądać różnie. Nie zawsze takie same dochody dadzą Ci możliwość wnioskowania o tak samo wysoki kredyt. Dziś dowiesz się jak banki traktują formę zatrudnienia na czas określony i nieokreślony. UMOWA NA CZAS NIEOKREŚLONY Jest to forma zatrudnienia najlepiej traktowana przez banki, postrzegają je one jako stabilne. Czasem wystarczy, że przepracujesz 3 miesiące u obecnego pracodawcy by mieć pełną zdolność kredytową. ...
czytaj